Природа денег менялась с течением времени. По происхождению это обычно были товарные деньги, затем появилась «представительная валюта». В современном мире часто используют термин «фиатная валюта». Разберем, что это такое и как работает.
Что такое фиатная валюта
По определению, это фидуциарная валюта — законное платежное средство. Говоря простыми словами, это национальная валюта, которая не привязана к цене товара, золота или серебра. Ее стоимость в значительной степени основана на доверии общества к эмитенту валюты, которым обычно выступает правительство или центральный банк соответствующей страны.
Фиатные деньги — противоположность товарных. Разница между ними во внутренней ценности. Исторически сложилось так, что товарные деньги имеют внутреннюю стоимость, которая исходит из материалов, из которых они сделаны, — золота и серебра.
Фиатная валюта, с другой стороны, не имеет внутренней стоимости и, по сути, основана на обещании высших органов, что она может быть обменена на товары по ее стоимости.
Что определяет стоимость денег
Стоимость валюты определяется ее продажной и покупной ценой как товара, а на это влияет количество. Когда валюта очень популярна и ее покупают много людей, стоимость возрастает. Если же ее не покупают, стоимость снижается.
Когда-то валюты оценивались по золотому стандарту, в рамках которого их сравнивали с долларом США, а затем со стоимостью золота. Однако от этого отказались после Первой мировой войны. Текущий метод оценки стоимости основан на плавающем обменном курсе валюты, который считается более эффективным способом оценки, даже если стоимость колеблется изо дня в день.
Интересно! Самые перспективные криптовалюты 2022 года
Валюты торгуются парами, например, доллар США к евро. Стоимость одной рассматривается по сравнению с другой, а затем проверяются другие связанные факторы для определения общей стоимости. Справедливая рыночная стоимость валюты основана на согласованной сумме, по которой она покупается и продается. При определении разумной торговой стоимости учитываются многие факторы:
- Экономическое состояние страны. Сюда относят уровень занятости и возможности для роста. В этом случае валюте процветающих стран придается более высокая ценность, чем денежной единице экономически борющихся государств.
- Политический климат страны оценивается по стабильности в национальном управлении и в глобальной политической сфере. На стоимость валюты напрямую влияют союзники и враги страны, а также политические программы.
- Также на стоимость валютной торговли влияет военное положение страны. Война вызывает повышенные экономические опасения. Денежная единица либо укрепляется, либо ослабевает в зависимости от цели войны, роли страны и союзников в конфликте.
Примеры фиатных денег
Сегодня практически все страны принимают фиатные деньги в качестве своей валюты. Единственное исключение — Ливан, где все еще действует форма золотого стандарта. Некоторые примеры фиатных денег: евро, доллар США, фунт стерлингов.
Евро — это официальная валюта 27 стран-членов ЕС. Ключевым преимуществом его введения стало устранение рисков обменного курса для предприятий еврозоны и финансовых учреждений, работающих в условиях все более глобализированной экономики. Критики евро утверждают, что его принятие имело негативные последствия. К ним относят предоставление ЕЦБ полномочий устанавливать денежно-кредитную политику для всей еврозоны.
Интересно! Что будет с криптовалютой в 2022 году в России — последние новости на сегодня
Доллар США имеет богатую историю и считается самой используемой валютой в мире. Первые доллары были выпущены в качестве векселей до востребования и предназначены для финансирования Гражданской войны 1861 года. Сегодня это самая продаваемая валюта в мире. Кроме того, доллар считается самым безопасным средством сбережения и наиболее широко используется в международных сделках.
Фунт стерлингов — одна из старейших валют, его происхождение прослеживается до континентальной Европы. Первое появление монеты фунта датируется 1489 годом (времена правления Генриха VII). После основания Банка Англии в 1695 году были введены банкноты в фунтах стерлингов. Изначально существовал только рукописный вариант. Фунт со своей сложной системой шиллингов и пенни существовал до появления десятичной системы в 1971 году. Сегодня это официальная валюта Великобритании.
Отличия фиатных денег от криптовалюты
Беспокойство по поводу инфляции и государственного контроля над деньгами и экономической политикой заставило многих людей задуматься о криптовалютах. В качестве децентрализованного цифрового актива они довольно привлекательны для всех, кто подозревает манипулирование деньгами со стороны правительства. Они также становятся все более полезными в качестве цифровых накопителей стоимости. За последние несколько лет многие из них значительно выросли в цене. Их можно приобрести на криптовалютных биржах, самая популярная из которых — Бинанс.
Криптовалюты — это цифровые активы, выступающие средством обмена между двумя сторонами. Они позволяют прямые транзакции между физическими лицами без вмешательства посредника, такого как банк.
Криптовалюты и обычные деньги имеют две важные особенности: они обеспечивают беспрепятственные платежи между двумя сторонами и действуют как средство сбережения.
Основные различия:
- Самая поразительная разница между криптовалютами и фиатными деньгами в том, что первые доступны только в цифровом виде, тогда как вторые существуют в физической форме.
- Фиатные валюты централизованы, криптовалюты децентрализованы. Бумажные деньги печатает центральный банк, в криптовалютах такого центрального органа нет. Не существует биткоин-банка или чего-то подобного.
- Криптовалюты основаны на блокчейне, типе децентрализованной базы данных, в которой хранятся все финансовые транзакции, которые когда-либо проводились.
- Центральный банк обеспечивает инфляционный и, следовательно, теоретически неограниченный прирост денег с помощью бумажных банкнот, чтобы обеспечить экономический цикл ликвидностью. Денежная масса криптовалют обычно ограничена. Например, в биткоине количество цифровых монет лимитировано 21 млн. Это означает, что криптовалюты имеют дефляционный характер.
- Фиатные деньги переводятся через номера счетов в банковской системе, цифровые валюты полагаются на адреса и криптографию. Это шифрует личные данные и математически проверяет личность.
- Банки создают деньги посредством кредитования, криптовалюты рассчитываются (майнинг) или генерируются посредством стейкинга.
Плюсы и минусы фиатной валюты
Фиатные деньги в настоящее время являются преобладающей формой капитала во всем мире. Тем не менее у них есть сильные и слабые стороны.
Одно из преимуществ фиатной валюты в том, что это наиболее приемлемая форма для всех. Она поддерживается несколькими платежными сетями и обменными пунктами по всему миру.
Фиатные деньги также могут помочь стабилизировать экономику страны. На это есть две причины: правительства контролируют денежную массу, и она не основана на нестабильном товаре. Но это также может быть и недостатком, потому что, если будет напечатано слишком много денег, валюта может подвергнуться гиперинфляции, сильно упав в цене.
Те, кто критикует фиатные деньги и зависимость от них сменяющих друг друга правительств, задаются вопросом, как они сохранят свою ценность в долгосрочной перспективе. В отличие от товаров, фиатные деньги не обеспечены ничем, кроме их воспринимаемой ценности. Но что происходит, когда в экономику поступает слишком много денег, и купюры перестают иметь ту ценность, которую когда-то имели?
Критики бумажных денег предполагают, что их стоимость не может быть гарантирована в будущем. Это прямо противоположно товарным деньгам, для которых существует предложение драгоценных металлов и других активов, которые предлагают потенциал для долгосрочной ценности.
Помните также, что предложение фиатных денег не ограничено, в то время как запасы товаров, золота и криптовалюты конечны. Это говорит о том, что товары более стабильны в долгосрочной перспективе.
Если говорить простыми словами, фиатные деньги — это любая валюта, не имеющая реальной ценности. Одним из основных мотивов введения фиатных денег в первую очередь было повышение ликвидности повседневных валют. Современные бумажные деньги предназначены для того, чтобы предлагать людям простой и гибкий способ покупать и продавать товары без необходимости сложных торговых переговоров. Более того, природа фиатных денег обеспечивает большую уверенность при покупке и денежную свободу. Если бизнес хочет расширить свою деятельность за счет значительных инвестиций, фиатные деньги позволяют это сделать без необходимости обмена физическими товарами, что помогает ускорить экономический и социальный рост. Сегодня с каждым днем все актуальнее становятся криптовалюты. Некоторые эксперты считают, что они могут заменить обычные деньги, но произойдет это или нет, покажет только время.
