При помощи государства молодые семьи могут улучшить условия проживания, что должно благоприятно сказаться на демографической ситуации. Полезно знать, как погасить ипотеку материнским капиталом, но далеко не всем известен порядок, возможности и законодательные нюансы этого процесса.
- На что можно потратить материнский капитал
- Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом
- Порядок действий и требуемые документы для погашения ипотеки маткапиталом
- Как внести материнский капитал в ипотеку
- Подача заявления в ПФР для погашения ипотеки маткапиталом
- Подача заявления в банк для погашения ипотеки маткапиталом
- Возможные риски
- Налоговый вычет
- Продажа недвижимости
- Рефинансирование
На что можно потратить материнский капитал
Господдержка для семей, в которых есть один или несколько детей, предусмотрена специальной программой. Сумма маткапитала относительно недавно выросла.
В 2022 изменится финансирование семей, в которых появился ребенок — первенец или второй по счету. Например, у отца появится право на получение этой финансовой помощи, индексация возобновится и будет происходить по фактической инфляции, а не по прогнозируемой. Это увеличит материальную поддержку, положительно скажется на благосостоянии российских семей.
Особенности программы господдержки — поставленные перед ней задачи, решение которых достигается возможностью потратить материнский капитал на фиксированные надобности:
- погашение ипотечного кредита;
- адаптацию детей с ограниченными возможностями;
- детское обучение;
- формирование накопительной части для пенсионного обеспечения матери;
- ежемесячные выплаты при условии низкого общего дохода семьи.
Тратить деньги, полученные от государства, разрешается частично на разные надобности, если это выгодно. Одну часть можно направить на ежемесячные выплаты, другой оплатить приобретение жилья в кредит.
Интересно! Программа Сельская ипотека 2022 — условия получения
Самым востребованным по статистике признано использование материнского капитала на оптимизацию имеющегося жилья или приобретение нового. Покупка жилья с помощью банковского кредитования нередко вызывает финансовые затруднения, отсюда интерес к вопросу, как погасить ипотеку через материнский капитал. В программе предусмотрено несколько возможностей применения маткапитала: уплата первоначального взноса, закрытие задолженности по уже имеющемуся займу, выплата остатков долга. При этом можно окончательно расплатиться, если ипотечная задолженность равна сумме МК, имеющейся в распоряжении родителей, или меньше (остаток на счету семьи будет проиндексирован).
Маткапитал — не гарантия получения ипотеки. У банков есть свои условия для одобрения любого кредита. При этом банк учитывает все составляющие — у заемщика должна быть положительная кредитная история, уровень дохода, позволяющий делать ежемесячные выплаты, регулярная «белая» зарплата.
Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом
Начисления, полученные по госпрограмме, применяются для ликвидации кредитной задолженности или ее частичного закрытия, если в планах нет досрочного погашения. Реализуют такой способ нечасто, т. к. погасить часть ипотеки материнским капиталом не всегда бывает удобно. Все зависит от различных обстоятельств и финансового состояния кредитованного.
Взять ипотеку и погасить ее материнским капиталом возможно при соответствии требованиям, которые выдвигает не только госпрограмма МК, но и банк, выдающий кредит.
Основные из них:
- выделение одинаковых частей на детей, не достигших совершеннолетия, и родителей;
- недвижимость расположена на российской территории, а не за границей;
- недвижимость становится собственностью кредитуемого, выплачивающего средства и проценты;
- маткапитал расходуется на погашение задолженности или процентов;
- ипотечный кредит оформляется в банке, кредитном кооперативе, АИЖС.
- выдача средств единовременная, а не постепенная и частями.
Есть возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом. Если ипотечный кредит был оформлен уже в браке, то жена будет выступать созаемщиком и также нести обязательства по выплате. Вместе с тем часто возникает вопрос, можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом при оформлении кредита до брака. Такой вариант тоже возможен при условии выделения долей прочим членам семьи.
Порядок действий и требуемые документы для погашения ипотеки маткапиталом
В дальнейшем ожидается увеличение финансирования для улучшения демографической ситуации, так что решение вопроса, как погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году, станет проще.
Подать документы можно через МФЦ или «Госуслуги», где заемщику удобнее. Для погашения ипотеки материнским капиталом необходимо к заявлению приложить следующие документы:
- сертификат на маткапитал;
- справку из банка;
- паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС;
- выписку из ЕГРН;
- копию кредитного договора;
- обязательство о выделении долей;
- документ, который может подтвердить, что продавец недвижимости получил деньги от банка.
Интересно! Что такое индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы
Многие официальные бумаги из пакета затребованных заполняются по единым образцам.
Как внести материнский капитал в ипотеку
Расплатиться средствами, полученными от государства, можно, соблюдая определенный порядок действий. Сначала следует подготовить пакет необходимых бумаг. Для ПФР потребуется взять в банке подтверждение своих намерений по оформлению ипотечного кредита (справку по форме из инстанции). В ней обязательно должны присутствовать:
- реквизиты банка для перевода денежных средств;
- номер кредитного договора;
- данные о кандидате в заемщики;
- сведения о размере долга.
Далее составляют обязательство у нотариуса, гарантирующее выделения положенного детям долевого участия в купленной жилой недвижимости, как только долг будет погашен. Для этого потребуется очередной пакет документов:
- паспорта совершеннолетних, для тех, кто не достиг 14-летнего возраста — метрики;
- выписка из Госреестра;
- договор долевого участия или выделения части в собственность;
- соглашение с финансовой инстанцией, удостоверение получения МК.
К прилагаемым оригиналам необходимы копии, заверенные нотариально. Оригинал останется в Пенсионном фонде, а свидетельство нужно для распределения принадлежащей недвижимости.
Подача заявления в ПФР для погашения ипотеки маткапиталом
В протоколе предусмотрена возможность составления заявления о распоряжении МК непосредственно в офисе кредитора. Если же это по ряду причин невозможно, неминуемо обращение нужно обратиться в территориальное отделение ПФР, МФЦ или онлайн через «Госуслуги».
Требуемые документы для обращения:
- свидетельство о получении выплат по госпрограмме;
- паспорт и СНИЛС обоих родителей (при наличии), свидетельство о регистрации брака;
- копия договора с банком и справка о его согласии на использование МК;
- выписка о внесении в ЕГРН;
- документальное подтверждение перевода денег из финансовой инстанции о факте перечисления на счет продающего физ- или юрлица;
- на «вторичку» потребуется официально оформленный договор.
Если жилье на стадии возведения, заемщику нужна копия договора долевого участия или разрешения на строительство. Заявка рассматривается в срок 2-4 недели.
Подача заявления в банк для погашения ипотеки маткапиталом
Одобрение в Пенсионном фонде дает основания для подачи заявки. Обладателю МК необходимы вышеперечисленные документы — от паспорта до справки из ПФР.
Интересно! Цифровой рубль в 2022 году
С кредитором надо согласовать дальнейшие выплаты. В заявлении на имя банка следует указать, что применяются средства материнского капитала, на какие цели они пойдут. Деньгами можно уменьшить платеж или срок кредитования, выплату основного долга или процентов. После одобрения заявки следует еще раз обратиться в банк. Если ипотечный кредит удалось полностью закрыть, надо получить документ об исполнении обязательств перед кредитором. Если частично погасили долг, то заемщик получит новый график платежей.
Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ и других крупных кредитных организациях не обязательно их посещать. Оформлять можно в банке-кредиторе. Он сам направит запросы в Пенсионный фонд. Можно воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, выполнить действия в дистанционном режиме. Так же можно получить исправленный график, проверить задолженность по погашению ипотечного кредита. Если сделка оформляется онлайн, документы собирать не надо. При оформлении в режиме офлайн потребуется паспорт, свидетельство о рождении детей.
Возможные риски
При использовании средств материнского капитала есть несколько рискованных ситуаций, которые надо учитывать.
Налоговый вычет
Нельзя получить налоговый вычет при покупке жилья при помощи материнского капитала. Это государственная субсидия, с нее не полагается налоговых вычетов. Если семья оформила налоговый вычет, затем решила часть ипотеки заплатить материнским капиталом, придется вернуть налоговый вычет государству.
Продажа недвижимости
Трудно продавать недвижимость, которую покупают при участии материнского капитала, ведь при оформлении договора выделяются доли несовершеннолетним детям. При продаже потребуется разрешение от органов опеки и попечительства. Если такого разрешения не будет, сделку признают недействительной.
Рефинансирование
Процедура рефинансирования способна помочь в некоторых случаях. Но, если ипотека оплачена средствами материнского капитала, не все банки идут на рефинансирование. Долг должен переходить к другому кредитору со снятием обременения и перерегистрацией договора. Но это нарушает права детей, которые имеют доли в этой недвижимости. В связи с этим банки не желают иметь проблемы.
Если есть одобрение ПФ России, в срок 5 дней заявителю будет отправлено уведомление, а деньги придут через 10 дней. Время на рассмотрение надо знать на момент подачи в учреждение. В период изучения поданной заявки начисление процентов идет по стандартным правилам или согласно имеющемуся договору.
Интересно! Как исправить кредитную историю
Погасить ипотеку материнским капиталом можно через «Госуслуги». Если есть подтвержденная учетная запись, подать заявление в онлайн-формате несложно:
- В личном кабинете выбрать вкладку «Услуги», «Семья и дети», «Управление маткапиталом».
- Выбрать получение услуги в электронном формате.
- Нажать на кнопку «Получить услугу», чтобы заявка была отправлена в инстанцию.
Не позднее положенного срока придет приглашение в Пенсионный фонд с указанием даты и времени приема.
Государственная поддержка в виде материнского капитала призвана убедить граждан заводить детей. Ведь будущее нашей страны зависит от численности населения. Государственная помощь при рождении детей за последнее время расширена и продлена до 2026 года.
