С целью увеличения продаж в дилерском центре нередко предлагают рассмотреть возможность получения кредита, чтобы клиент мог расплатиться за покупку. При этом существуют различные виды займов для покупки автомобиля, со своими плюсами и минусами. Приведем несколько советов юриста о том, как получить лучший кредит на покупку авто.
Что такое автокредит
Автокредит — это вид займа, который позволяет финансировать покупку автомобиля. Можно взять кредит под покупку авто в банке или другом финансовом учреждении либо профинансировать приобретение через дилерский центр. Основное различие между этими двумя вариантами в том, что при банковском кредите обычно более низкая процентная ставка, чем при дилерском финансировании.
Если покупать авто в кредит в автосалоне, он, скорее всего, предложит процентную ставку выше, чем в банке. Однако у этого варианта есть некоторые преимущества. Во-первых, получить одобрение на дилерское финансирование проще, чем на банковский кредит. Во-вторых, в случае плохой кредитной истории дилерское финансирование может быть единственным вариантом.
Независимо от того, какой путь выбрать, важно перед подписанием документов найти оптимальную процентную ставку и условия. После этого обратиться к юристам для проверки договора.
Виды кредита на покупку авто
Существует несколько способов покупки автомобилей в кредит. Самые популярные широко представлены дилерскими центрами и финансовыми учреждениями, иные попадаются редко и заемщику тяжело оформить такой продукт. Популярные виды кредитования:
- Классический автокредит — это покупка авто в кредит с первоначальным взносом или без него (зависит от условий), обеспечением которого становится сам автомобиль. Кредит выдается только по двум документам: заявлению и удостоверению личности, может быть использован для приобретения как новых, так и подержанных автомобилей. Беспроцентный период кредитования составляет до 1 года. Существует также возможность экспресс-оформления.
- Заем с учетом авто, сданного по системе трейд-ин. Такую услугу оказывают не все дилеры, однако заемщик может получить выгодные условия кредитования с меньшей переплатой.
- Льготное кредитование — при таком виде кредита процентная ставка ниже, чем обычно предлагают банки и другие финансовые учреждения. Это может сэкономить потребителю значительную сумму денег в течение всего срока кредита.
Интересно! Процентные ставки по пенсионным вкладам
При рассмотрении льготного автокредита следует иметь в виду несколько моментов. Во-первых, процентная ставка может быть ниже только при определенных условиях. Это означает, что если потребитель не будет вовремя вносить платежи, то для него может быть установлен более высокий процент. Во-вторых, при льготном автокредите ежемесячный платеж может быть выше. То есть потребитель, по сути, платит за более низкую процентную ставку.
Выше приведены самые распространенные способы покупки автомобиля в кредит, но на рынке финансовых услуг есть и другие предложения:
- экспресс-оформление;
- потребительский кредит на покупку авто;
- беспроцентное кредитование;
- buy-back;
- лизинг (доступен юридическим лицам, подойдет для покупки авто без кредита);
- автокредит на транспортное средство с пробегом;
- автокредит без страхового полиса КАСКО.
Какие банки выдают кредит на покупку авто
В связи с тем, что банки ужесточили условия получения потребительских, ипотечных и автокредитов, заемщику стало тяжелее получить их. Тем не менее на рынке финансовых продуктов есть доступные предложения.
Сбербанк
Крупнейший российский банк выдает автокредиты по процентным ставкам значительно ниже, чем у конкурентов. Программа автокредитования Сбербанка предлагает до 100% финансирования на покупку нового или подержанного автомобиля. Кредит должен быть полностью погашен в течение 5 лет. Это небольшой срок, ежемесячные платежи будут довольно высокими.
В целом, программа автокредитования Сбербанка довольно привлекательный вариант для клиентов, желающих профинансировать покупку нового или подержанного автомобиля. Процентные ставки очень конкурентоспособны, а сроки погашения кредита приемлемы. Однако, прежде чем подавать заявку на кредит, клиентам следует ознакомиться с максимальной суммой кредита и графиком погашения.
ВТБ
ВТБ предлагает кредиты клиентам от 5,5%, это ниже, чем у некоторых других финансовых организаций. Сумма кредита зависит от стоимости автомобиля и может составлять от 50% до 100% стоимости. Срок до 7 лет, а погашение может производиться ежемесячными платежами.
Банк «Открытие»
Один из крупнейших банков России начал автокредитование в 2022 году. Это позволило банку предоставлять кредиты клиентам, желающим приобрести новый или б/у автомобиль.
Банк «Открытие» предлагает автокредиты на срок до 5 лет. Процентная ставка по этим займам будет определяться рыночными условиями на момент выдачи кредита.
Альфа-Банк
Альфа-банк уже много лет предлагает потребительские и корпоративные кредиты и автокредиты. Процедура проверки заемщика и условия в последнее время ужесточились. Это обусловлено тем, что российская экономика продолжает восстанавливаться после рецессии, а доверие потребителей растет.
Автокредиты Альфа-банка доступны как физическим, так и юридическим лицам. Условия кредита, процентные ставки и сроки погашения будут зависеть от финального предложения банка.
Росбанк
В 2022 году Росбанк останется одним из ведущих автокредиторов на российском рынке и предлагает своим клиентам широкий спектр продуктов и услуг, включая автокредитование, лизинг и страхование.
Росбанк имеет большой опыт работы в сфере автокредитования (более 20 лет) и большую клиентскую базу. В 2020 году он предоставил российским клиентам, приобретающим автомобили, финансирование на сумму более 30 млрд руб. Это сделало организацию вторым по величине автокредитором в России после Сбербанка.
Интересно! Как списать долги по кредитам
В перспективе до 2022 года Росбанк планирует увеличить объем автокредитования на 10-15%. Это будет обусловлено продолжающимся ростом российской экономики и увеличением спроса на новые автомобили. Росбанк также выиграет от запуска новых продуктов и услуг, таких как недавно объявленное партнерство с компанией Tesla.
Благодаря опыту, ассортименту продуктов и партнерским отношениям Росбанк имеет все шансы оставаться ведущим игроком на российском рынке автокредитования в 2022 году.
Плюсы автокредита
Автокредит всегда означает плюсы и минусы для покупателя. Одно из главных преимуществ в том, что он помогает распределить расходы на более длительный период, что делает покупку автомобиля более доступной. Автокредит также может помочь сформировать кредитную историю: если вы будете вовремя вносить платежи, это может быть полезно в будущем, если вам понадобится занять деньги на другие цели.
Еще одно преимущество автокредита заключается в том, что он дает возможность приобрести более дорогой и качественный автомобиль, чем можно позволить себе за наличные. А если подойти к выбору с умом, можно получить низкую процентную ставку по кредиту, что позволит сэкономить деньги в течение всего срока кредита.
Минусы покупки авто в кредит
Если рассматривать возможность покупки автомобиля в кредит, следует знать несколько вещей. В конечном итоге потребитель в любом случае заплатит больше, чем если бы расплатился наличными. Это связано с тем, что процентные ставки по кредитам обычно выше, чем по сберегательным счетам и инвестициям.
Если пропустить платеж или сделать его с опозданием, кредитор может взимать дополнительные комиссии. Сумма займа может быстро увеличиться и в конечном итоге обойдется дороже в долгосрочной перспективе.
Автомобиль может быть конфискован, если не успевать с выплатами. Это означает не только потерю транспорта, но и денег, которые уже заплачены за него.
Наконец, не стоит забывать, что машина — это амортизируемый актив. Это означает, что со временем она теряет свою стоимость и вряд ли вырастет в цене, как дом или другая инвестиционная недвижимость. Поэтому важно тщательно обдумать, будет ли такая покупка в кредит правильным решением.
Автокредит — это вид займа, который используется для финансирования покупки автомобиля и должен быть погашен в установленный срок. Кроме того, для получения займа, как правило, требуется внести первоначальный взнос. Он обычно составляет от 10% до 20% от стоимости машины.
