Подача заявления о банкротстве — важное решение, к которому не следует относиться легкомысленно. Рассматривая возможность объявления себя банкротом, будет полезно узнать, как списать долги по кредитным картам, потребительскому кредиту и другим банковским продуктам. Процесс может быть сложным, поэтому важно понимать, с чем столкнется заемщик.
Как списать долги по кредитам — процедура банкротства
В России существует два основных способа, как списать долги по кредитам физическим лицам, — через процедуру банкротства и внесудебным методом.
Первый способ — подать заявление о банкротстве. Это делается через суд, причем процедура может быть как судебной, так и внесудебной.
Судебное банкротство — более сложный и дорогостоящий процесс, но он имеет определенные преимущества. Например, суд может вынести решение об отсрочке исполнения решения по вашим долгам, что означает, что кредиторы не смогут предпринять никаких юридических действий против вас во время процедуры банкротства.
Интересно! Процентные ставки по пенсионным вкладам
Судебный метод может занять много времени, от полугода и больше, также не у всех примут заявление на признание банкротом. Подавать заявление могут граждане с суммой долга более 500 000 тыс. руб. и просрочкой 3 ежемесячных платежей. Если не обратиться в суд, это сделают кредиторы или приставы.
Запускать дело до такой стадии не стоит. Когда жизненная ситуация ухудшилась, возникли непредвиденные обстоятельства и не удается выплачивать долг, необходимо обратиться в банк. Он может предложить смягченные условия выплаты долга. Если после изучения процедуры банкротства все же возникает желание реализовать ее, необходимо обратиться в банк и сообщить о своих намерениях.
Внесудебное банкротство проще и дешевле, но оно не обеспечивает такой же защиты от кредиторов. Заемщику придется выплачивать обязательства по алиментам, компенсациям за причинение вреда здоровью и имуществу или морального вреда. К тому же должны быть исполнены требования закона, касающиеся внесудебного банкротства:
- Сумма займа (кредита) не должна быть меньше 50 и не больше 500 тыс. руб. В этот лимит не входят штрафы и пени за просрочки.
- Ранее с заемщика не пытались взыскать средства или изъять имущество.
- На момент подачи заявления никто не обратился в суд по взысканию долга.
Когда вы подаете заявление о банкротстве, вступает в силу автоматический запрет на взыскания. Это означает, что кредиторы не могут предпринимать против вас никаких действий, включая звонки и судебные иски. Это даст некоторую передышку во время процесса банкротства.
Судебная процедура банкротства — условия, сроки, цена
Списать долги по кредитам законно можно благодаря судебному решению. Обратиться за этим в суд может любой гражданин, чей долг варьируется между 50 и 500 тыс. руб., он не может погасить кредит в течение трех месяцев, не скрывает имущества от суда, а до обращения в органы честно пытался самостоятельно справиться с займами.
Чтобы списать долги через суд, нужно:
- Собрать все необходимые документы.
- Подробно описать суду ситуацию, приведшую к банкротству.
- Отправить все бумаги в суд.
С этого момента банки не имеют право взимать деньги с должника, а тот, в свою очередь, не может выплачивать деньги организациям. Суд рассматривает заявление банкрота на протяжении 7 месяцев, после чего выносит решение.
Интересно! Налоговый вычет за лечение в 2022
Внесудебное банкротство
С начала 2000-х годов российские суды все более охотно освобождают должников от долгов в рамках процесса, называемого внесудебным банкротством. Он позволяет должникам списать свои долги без прохождения официальной процедуры банкротства.
Процесс внесудебного банкротства в России относительно прост. Должник может подать заявление в суд о списании своих долгов, если суд удовлетворяет ходатайство, кредиторы должника получают уведомление и возможность возразить. Если возражений не поступает или суд их отклоняет, долги списываются.
Внесудебное банкротство — привлекательный вариант для должников, поскольку оно менее затратно и занимает меньше времени, чем официальная процедура. Кроме того, должникам, подающим заявление о внесудебном банкротстве, не нужно отказываться от своего имущества.
Однако у внесудебного банкротства есть и недостатки. Во-первых, оно не защищает должника от судебных исков, поданных кредиторами. Во-вторых, кредиторы могут попытаться взыскать погашенные долги путем наложения ареста на заработную плату или имущество. Наконец, внесудебные банкротства не отражаются в кредитных отчетах, поэтому они не могут помочь должникам улучшить кредитную историю.
Несмотря на эти недостатки, внесудебное банкротство остается популярным вариантом для российских должников. В 2017 году более 14 000 россиян подали заявления о внесудебном банкротстве, что почти на 50% больше, чем в 2016 году.
Упрощенное банкротство при долге до 500 000 рублей
В сентябре 2020 года в России вступил в силу новый закон, облегчающий гражданам процедуру объявления банкротства. Он позволяет физическим лицам объявлять о банкротстве при наличии долгов на сумму до 500 000 руб. Это значительное изменение по сравнению с предыдущим порогом в 1 млн руб. Новый закон также отменяет требование о том, что должники обязаны пытаться погасить свои долги минимум 6 месяцев до объявления банкротства.
Интересно! Дачная амнистия 2022 — плюсы и минусы
Это изменение призвано помочь россиянам, которые борются с долгами из-за экономического кризиса в стране. Российское правительство надеется, что новый закон о банкротстве поможет гражданам избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Однако некоторые критики говорят, что закон недостаточно хорош, что 500 000 руб. — это недостаточная сумма для покрытия всех долгов и что многие люди после объявления о банкротстве все равно останутся в затруднительном положении.
Тем не менее новый закон — это шаг в правильном направлении, есть надежда, что он принесет некоторое облегчение россиянам, которые борются с долгами.
Процедура упрощенного банкротства делится на три этапа:
- Заявление на внесудебное банкротство в многофункциональном центре (МФЦ). В нем записываются все долги и займы, их суммы и наименования организации-кредитора.
- Внесение данных в базу банкротов. После подачи заявления его рассматривают сотрудники МФЦ, проверяют данные заемщика и наличие исполнительных производств в его отношении. Если они есть, то в процедуре отказывают. Если обнаружат ошибки, заявление возвращают и объясняют, что исправить. Когда все данные сходятся, заемщика вносят в базу банкротов.
- Проведение процедуры. Остается признать заемщика банкротом, на это уходит 6 месяцев. За это время кредиторы могут попытаться взыскать сумму долга, например, если у заемщика появляется имущество. Также они могут запрашивать данные у разных официальных инспекций (налоговая, Росреестр и другие). В некоторых случаях кредитор может обратиться в суд.
Обязательства и ограничения банкрота
После объявления банкротом существуют определенные обязательства и ограничения, которые должен соблюдать гражданин. Например, предоставлять список всех активов и обязательств назначенному судом управляющему в течение 30 дней после подачи заявления о банкротстве. Он не может получать новые кредиты или заключать новые финансовые контракты без разрешения управляющего или суда в период процедуры банкротства.
Интересно! Как вывести деньги с Binance
Банкрот в России не имеет права:
- входить в состав органов управления коммерческой организации;
- заключать сделки от имени коммерческой организации без разрешения суда;
- снимать денежные средства с банковских счетов и вкладов коммерческой организации без разрешения суда;
- распоряжаться имуществом коммерческой организации без разрешения суда.
Банкротство — процедура, позволяющая гражданам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, законно списать долги по кредитам. Для этого физическое лицо может обратиться в МФЦ или суд. Перед подачей заявления необходимо ознакомиться с условиями и узнать особенности процедуры. Это поможет сэкономить время и деньги.
