Слово «брокер» произошло от английского слова, в переводе означающего «помощник», «посредник». Это юридическое лицо, выполняющее определенные посреднические функции. В отличие от биржевого, страхового, фрахтового или таможенного брокера, кредитный выступает посредником между банком и его потенциальным клиентом. Он выполняет необходимые задачи, чтобы человек мог получить необходимые ему средства в финансово-кредитной организации. Обычно это подбор оптимального банка путем анализа предложений, подготовка документации и ведение переговоров.
Как работают кредитные брокеры
Никого не удивляет работа риелтора, клиенты агентств во недвижимости привычно воспринимают оплату за предоставленные услуги — анализ имеющихся предложений на рынке, подбор в соответствии с критериями клиента, ознакомление с отобранными вариантами и оформление сделки. Кредитный брокер выполняет примерно те же действия, только вместо объекта недвижимости занимается поиском банка, который предоставит конкретному гражданину кредит, в том числе и ипотечный.
В этом случае все остаются в выигрыше, по крайней мере, на начальном этапе: банк выдает кредит, на котором может заработать, гражданин или организация получает необходимые денежные средства под процент, который его устраивает (более выгодный, чем все предложенные ранее). Услуги кредитного брокера оплачиваются, как только происходит оформление сделки.
Пока не все, кто нуждается в получении займа, знают, что это такое, и это не удивительно: кредитное брокерство — относительно новая услуга, редкое явление на российском рынке. В законодательстве, несмотря на неоднократные разговоры о необходимости узаконить эту деятельность, так и нет нормативных документов, регламентирующих работу по посредничеству в области кредитов. Однако в России официально зарегистрировано более 3 000 компаний, деятельность которых связана с посредничеством в сфере кредитования.
Интересно! Система страхования вкладов
В получении помощи кредитного брокера заинтересованы люди, испытывающие необходимость в денежных средствах, но не располагающие временем для поиска подходящего варианта, оформления или переговоров с банком. Обратившись к посреднику, они получают те же плюсы, что и в других сферах:
- компетентного специалиста, обладающего не только необходимыми знаниями, но и определенными связями и знакомствами;
- возможность не изучать массу информации — брокер хорошо знает, где ее найти, и не тратит много времени на поиски;
- переговоры с персоналом проводит человек, осведомленный о тонкостях и подводных камнях;
- шанс сэкономить на условиях предоставления кредита в разных организациях (неспециалисту сложно понять нюансы при первичном ознакомлении с предложениями);
- брокер поможет клиенту с плохой кредитной историей или незарегистрированному в регионе (не на 100%, но вероятность в разы возрастает).
Деятельность кредитных брокеров
Недостаточный объем сведений о сфере деятельности часто рождает ложное представление о профессии. Например, есть мнение, что кредитный брокер только оказывает помощь в получении займа. Рядовому гражданину приходится иметь дело с посредником между ним (физлицом) и кредитно-финансовой инстанцией. Однако хороший брокер, добропорядочный профессионал в своей отрасли, поможет в разных затруднительных случаях уладить недоразумения, подыскать выгодные варианты:
- предоставит информацию о продуктах финансового рынка, проинформирует о подозрительных и не внушающих доверия;
- подберет оптимальные варианты, проконсультирует в правильном выборе;
- проверит в банке кредитный договор, доведет сделку до успешного завершения.
Интересно! Как снизить процент по кредиту
Отличия добросовестного посредника от «черного» брокера в любой сфере легко обнаружить: у первого есть госрегистрация, он работает на законных основаниях, берет разумную (фиксированную или в определенной процентной ставке) оплату за свои услуги, не дает 100% гарантии и с банками-партнерами работает исключительно по официальному соглашению. Мошенники берут предоплату, а затем просто исчезают, при этом непременно обещают получение столь необходимого кредита.
Услуги кредитных брокеров
Стандартно представители этой профессии занимаются только взаимодействием клиента и кредитной организации для получения первым кредита. Однако некоторые из них помогают также с автокредитованием или ипотеками, есть специалисты по кредитам для малого бизнеса или для крупных корпоративных сделок, по рефинансированию. Одни оставляют клиента после совершения сделки, другие помогают избавиться от страховок и комиссий, непредвиденных и не оговоренных в договоре, занимаясь этими вопросами на досудебном этапе.
Для тех, кто недостаточно компетентен в получении кредита, кредитные брокеры — неоценимая находка в исправлении ошибок на самом раннем этапе. Клиент может обратиться в банк с самой выгодной ставкой и получить отказ, поскольку туда же адресовались другие заемщики, у которых есть определенные преимущества. Второй распространенный вариант — насмотревшись профессионально сделанной рекламы, человек переплачивает громадные суммы, потому что не сравнивает с менее продвигаемыми, но более выгодными предложениями.
Если есть целенаправленная необходимость, можно изучить рейтинг кредитных брокеров, в котором указана их специализация. Но это не обязательно, если речь идет о банальном потребительском кредите для клиента, нуждающегося в небольшой сумме. Хороший брокер в сфере автокредитования может даже отсоветовать невыгодный заем, порекомендовать лизинг или накопление средств.
Кредитное плечо от брокера в этой сфере — крайне редкое явление. Это скорее услуга от биржевых брокеров трейдерам, которые заняты маржинальной торговлей.
Процент кредитного брокера
Схемы расчета разнятся и с ними нужно ознакомиться еще до момента заключения договора о сотрудничестве. Большинство посредников оговаривают определенный процент от полученной суммы, поэтому следует просчитать целесообразность: 3% или 10% от миллионов рублей ипотечного кредита — это немалые деньги. Есть кредитные брокеры, в случае получения займа берущие не процент, а заранее оговоренную и относительно небольшую сумму, но не в случае с ипотекой или автокредитованием.
Авансы и предоплаты можно платить только номинально, как подтверждение серьезности намерений. Если просят крупный задаток — скорее всего, это мошенническая схема.
Как взаимодействует брокер с банком
«Белый» брокер работает по официальному соглашению с партнерскими финансово-кредитными организациями, пользуется официальной информацией, никаких агентов и «своих людей», личности которых он держит в тайне. В описании, как работает настоящий профессионал, упоминается, что он не просто дает консультации, подсказывает, куда обращаться, но и сопровождает клиента на всех этапах заключения соглашения, оформляет все документы, кроме тех, получение которых в обязанностях клиента.
Интересно! Что такое индивидуальный инвестиционный счет — плюсы и минусы
Недостатки обращения к кредитному брокеру
Перечисление положительных моментов в обращении за помощью специалиста в кредитной области не означает, что негативных нет совсем. Придется оплатить каждую услугу из оказанных, при том, что 100% гарантии не дают и начинание может оказаться неудачным.
Плюсы и минусы обращения к посреднику не равнозначны, первых намного больше, если убедиться, что брокер работает официально, аккредитован. Можно почитать отзывы клиентов о его работе и сделать осмотрительный выбор посредника.
Проверку можно провести через налоговую, другие информационные источники. Даже при условии, что за услуги придется заплатить, потенциальная выгода от работы хорошего брокера по кредитам превышает затраченные на оплату деньги.
Отзывы клиентов
Вадим Г., 61 год, Вологда
Пришлось работать с кредитным брокером, чтобы получить автокредит. Порекомендовал знакомый. Оказалось — милейший, интеллигентный человек с железной хваткой. Нашел вполне божеский вариант под относительно небольшие проценты. Деньги взял за реальные услуги, лишнего не наматывал.
Алина В., 32 года, Ставрополь
Молодой человек, называвший себя кредитным брокером, вытянул приличную сумму за какие-то «услуги», а затем просто исчез с горизонта. Кредит нашли сами.
Интересно! Транспортный налог для юридических лиц в 2022 году — основные изменения
Григорий М., 43 года, Ялта
Обратились в фирму, попали к хорошему специалисту, быстро нашел вариант рефинансирования. Платили в кассу, пытались сунуть подарок — отказался наотрез. Благодарны по сей день — живем в ипотечной квартире, в следующем году заканчиваем выплачивать.
Отзывы о кредитных брокерах разнообразны, но ничего удивительного в этом нет — в каждой сфере есть как профессионалы, так и лентяи, некомпетентные люди и даже мошенники. Советы по осмотрительному выбору кредитного брокера нужно принимать во внимание, но отказываться от профессиональной помощи в сложной жизненной ситуации не стоит.
