Количество ограничений и запретов давно сделало Россию мировым рекордсменом в этом вопросе, и в некоторых случаях привело к неожиданному для западных партнеров результату. Санкции против Сбербанка в 2022 вводились неоднократно, они были и в первом, и в последующих пакетах.
Какие санкции введены против Сбербанка в 2022 году — последние новости
Человеку некомпетентному сложно разобраться в ситуации, которая постоянно меняется. Причина этого, в том числе и в противоречивых сведениях из разных источников. Одни говорят о жесточайших санкциях против Сбербанка еще с февраля 2022 года, другие сообщают, что ограничения и блокировки коснулись только возможности работать с зарубежными счетами и партнерами, а на простых российских гражданах, без капиталов и родственников за границей, это не отразится никоим образом.
Начало истории
С началом спецоперации на Украине было немедленно объявлено о подготовке очередного пакета санкций, что нисколько не удивило ни россиян, ни их правительство, поскольку этот поток ограничений, с некоторыми вариациями в частоте и количестве, направляется на Россию с 2014 года.
В первой волне Соединенные Штаты ввели ограничения против 4/5 всех российских активов. РФ ограничили в возможности вести расчеты в долларах и евро, а также в фунтах и иенах. Вводились репрессивные меры против физических и юридических лиц, граждан и организаций, выбранных по вполне понятным соображениям. Президент США анонсировал сокрушительные меры против российской финансовой системы.
Интересно! Как сохранить сбережения в рублях в 2022 году
ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк и некоторые другие финансовые организации были сразу внесены в список SDN, однако Сберу и Альфа-Банку повезло изначально больше: первый попал в список САРТА (директива, запрещающая открывать и поддерживать корреспондентские и платежные счета), а второй — всего лишь под секторальные санкции, ограничивающие срок предоставления ему финансирования более чем на 2 недели от американских структур.
Остальным жертвам санкционной войны повезло меньше: их зарубежные активы заблокированы, всем структурам нельзя будет иметь дело с американцами, даже если им принадлежит не более 50%.
Вполне логичная лояльность
Санкции США против Сбербанка 2022 — не единственные, против него уже работают аналогичные меры в Канаде и Великобритании, запретившие корреспондентские счета и денежные операции в этих странах. Против Альфа-Банка работает запрет на приобретение его долговых бумаг, но изначально полная блокировка, введенная против других крупных структур финансовой отрасли РФ, введена не была.
САРТА, ограничивающая корсчета, была продлена, все операции по ним должны были завершиться к третьей декаде мая, а уже с того времени американцы должны закрыть действующие счета и начать отклонение транзакций. Аналитики объясняли это масштабами Сбербанка: санкции против РФ, введенные в феврале 2022, могли затронуть его филиалы в Восточной Европе, затруднить другие расчеты. Однако подобные ограничения были наложены и на 25 его дочерних предприятий, действующих в России и за рубежом. Попадание в список САРТА просто означало, что американские активы не заморожены и Сбер может вести дела с другими банками в США: например, покупать лицензии.
Апрельская агрессия
В начале месяца в СМИ появились сообщения о том, что вводятся очередные (но, видимо, не последние в 2022 году) санкции против Сбербанка. На сей раз, исходя из стремления усилить давление на Россию, его отправили в список SDN, где уже некоторое время находились ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, а также Совкомбанк и Новикомбанк. Почему именно эти финансовые структуры сразу попали в черный список, известно только авторам санкций.
Аналитики объясняли это следующими причинами:
- Сбербанк — владелец трети российских активов, отсюда его системное значение для экономики РФ;
- половину банковского сектора составляют ранее заблокированные пять финансовых организаций;
- Альфа-Банк — четвертый после Сбера, но это самая крупная частная структура.
6 апреля 2022 было заявлено, что в отношении санкций против Сбербанка бывшие партнеры по мировой глобальной экономике передумали, и из списка САРТА он переходит в SDN, а здесь ограничения весомее. Но для Альфа-Банка выделен месяц на завершение дел, а Сбер должен подготовиться за неделю с момента введения новых ограничений.
Единственное, что осталось неизменным, — операции по оплате энергоносителей для ЕС, пока европейские страны не перестанут от них зависеть.
Интересно! Будет ли дефолт в 2022 году в России и что делать россиянам
Суть новых ограничений
Сложно понять, чем грозит новая волна санкций против Сбербанка простым россиянам в 2022, если они не занимаются валютными транзакциями, не переводят деньги за границу. Попадание в список SDN означает для самого крупного банка в России и Восточной Европе:
- изоляцию от долларовой системы;
- заморозку активов, которые подпадают под американскую юрисдикцию;
- запрет на проведение транзакций с контрагентами, зарегистрированными в США;
- угроза санкций для всех, кто продолжит вести с ними дела;
- отстранение от международных отношений в сфере финансов.
Что же значат новые санкции против Сбербанка 2022? Это означает, например, продолжение работы неожиданно обнаружившейся Sberbank CIB USA, дочернего предприятия, для которого сроки ограничения действуют до июня текущего года, но непременная изоляция всех остальных «дочек» и программ от мировой финансовой системы.
Отразятся ли они на кредитах и ипотеке россиян
В конце февраля, в том числе и из-за санкций, экономическая ситуация в стране ухудшилась. Центробанк был вынужден применить свой действенный инструмент урегулирования — поднять ключевую ставку сразу на 10,5 пунктов, т. е. до 20%.
Это закономерно привело к увеличению предложений банков по размещению выгодных для потребителя депозитов (для приостановки оттока денег из банковской системы и привлечения новых денег от граждан и организаций) и удорожанию потребительских и ипотечных кредитов. Спустя некоторое время Совет директоров Центробанка принял решение снизить ключевую ставку до 17%.
Сбербанк немедленно отреагировал на это изменение:
- снизил ставки по вкладам;
- ставки по ипотечным кредитам по-прежнему вариабельны и рассчитаны на разные категории потребителей — например, для семьи с ребенком — от 5,7%, по новостройкам и готовому жилью — от 16,9%, по ипотеке с господдержкой — 11,7%
- минимальная ставка на потребительский кредит — 19,9%.
С 14 лет можно взять кредит на образование с господдержкой, всего под 3% и без справки о доходах. Поднимать ставки по уже выданным потребительским кредитам и ипотекам Сбербанк не намерен, и об этом уже было сделано заявление.
Какую политику ведет Сбербанк в ответ на санкции Запада
Последние новости регулярно информируют население о том, что санкции против Сбербанка 2022 только выглядят грозными, но в реальности просто фиксируют уже сложившееся номинальное положение:
- для самого банка это означает прекращение контактов с зарубежными партнерами;
- из App Store и Google Play исчезнут приложения Сбербанка и Альфа-Банка;
- карты, как и все остальные сервисы, продолжат работу внутри страны.
Руководство самого крупного в России банка заявило, что работа продолжится в обычном режиме, к введенным ограничениям разветвленная система уже адаптировалась. Брокеров Сбера, вероятно, переведут к другим брокерам, но будет блокирована возможность расплачиваться картами банков, попавших под санкции, в интернет-магазинах.
Тем, кто привык пользоваться мобильными приложениями, следует внимательно изучить инструкции на сайтах банков. Отмечается, что у владельцев смартфонов на Android есть доступные пути обхода ограничений. Какие бы санкции против Сбербанка 2022 ни ввела англоязычная коалиция и ЕС, это не отразится ни на доступности денег, ни на их сохранности. Офисы, банкоматы, карты и мобильные приложения продолжают работать.
Мнения экспертов, чем это грозит россиянам
Л. Волошин, глава французской консалтинговой компании, уверен, что санкции негативно скажутся на всех российских банках — подешевеют акции, уменьшатся валютные операции, будут исключены из оборота сделки, которые спонсировал Сбер, почти на треть увеличив свои активы. Однако эксперт не исключает, что банки смогут наращивать обороты, спонсируя сделки в валютах дружественных стран и в своей национальной. Активам банков ничего не угрожает, они прекрасно капитализированы, если им и грозит закат, то не в ближайшей перспективе.
Информационное агентство «Федерал Пресс» разместило интересный материал под названием «Все будет Сбер», в котором не рассматривают, в чем заключаются санкции против Сбербанка 2022, а анализируют положение на внутреннем рынке России. Citigroup и Societe Generale уже уходят, Ситибанк и Райффайзен — «на низком старте». Есть и другие, не очень жаждущие покидать прибыльную землю, стоящие офисные здания, но путь назад будет закрыт, и их об этом предупредили.
И. Додонов, аналитик Финам, уверен, что процесс ухода будет продолжительным, а деньги из страны никто не выпустит. Поднимать ставки по кредитам в случае приобретения отечественным владельцем тоже никто не будет.
У Сбербанка появится шанс приобрести отдельные структуры, не афишируя факт покупки. Именно поэтому А. Тузов, исполнительный директор департамента «Универ капитал», уверен, что негативные последствия от ухода иностранных банков из России будут, но они не кардинальны и не катастрофичны. Пока вкладчикам Сбербанка не страшны никакие санкции, если не учитывать валютные операции, а что будет дальше, сегодня прогнозировать сложно.
