Финансовый рынок, и, в частности, банковский сектор, всегда бурно реагируют на любые геополитические, экономические и даже климатические изменения в мире. От изменений в той или иной сферы зависят многие экономические показатели: ВВП, рост цен на продовольственные и непродовольственные товары, на нефть, газ, энергоносители и т.д. Любые изменения показателей могут, как укрепить страну или государство, так и ввергнуть их в кризисное состояние.
Какие банки в России попали под санкции в 2022 году
С началом военной операции в конце февраля первыми под пакет жесточайших санкций попали следующие российские банки:
- ПАО “ВТБ”;
- ПАО “Совкомбанк”;
- ПАО Банк “Финансовая корпорация Открытие”;
- ПАО “Промсвязьбанк”;
- АО “Новиком”.
Активы банков были заморожены на территории США. Вдобавок им запретили хоть как-то взаимодействовать с иностранными юридическими и физическими лицами. Это означает, что санкции фактически блокировали работу с партнерами за рубежом и блокировали все международные валютные операции.
Напомним, что “Открытие” и “Новиком” полностью принадлежат государству Россия. “ВТБ” является частичной собственностью, а “Совкомбанк” – это один из крупнейших банков в частном секторе банков РФ.
Один из крупнейших банков страны – ПАО “Сбербанк” также оказался под гнетом санкций, но в отношении его не были приняты блокирующие меры. Благодаря этому клиенты банка никак не ощутили прессинг.
Интересно! Плавающий валютный курс — плюсы и минусы
Непростая ситуация сложилась и в отношении ПАО “Промсвязьбанк”, поскольку этот банк обслуживает счета военной отрасли России и Роскосмоса. Запад и Америка постарались ввести в отношении его максимальное количество санкций, но активы за рубежом пока остаются не замороженными. В отличие от Сингапура и Японии, которые пошли на этот шаг. Банку также запрещено проводить сделки с ценными бумагами и взаимодействовать с иностранными контрагентами.
Остальные банки были полностью отрезаны от финансовых рынков, что составляет примерно 23% их доли присутствия. По заявлению Еврокомиссии – это должно было существенно ослабить финансовую систему страны.
В начале апреля 2022 года Америка, а вместе с ней и Япония подтвердили блокирование всех операций со “Сбербанком” и “Альфа банк”. В дополнение к ним в конце апреля в список попали “Транскапиталбанк” и “Инвестторгбанк”.
Центробанк заявил, что готов максимально поддержать каждый из банков, вошедший в санкционный перечень. Банки также готовы на своих сайтах ответить на все интересующие и часто задаваемые вопросы клиентов.
Интересно! Санкции против Сбербанка 2022 года — чем это грозит россиянам
Список всех банков под санкциями 2022 года
На сегодняшний день определен список из шестнадцати российских банков, которые попали под санкционные ограничения. Именно на их приходится более 80% банковских активов страны.
- ПАО “Сбербанк”;
- ПАО “ВТБ”;
- АО “Новиком”
- ПАО “Совкомбанк”
- ПАО “Открытие”;
- АО “Россия”;
- ПАО “Промсвязьбанк”;
- ВЭБ (бывший Внешэкономбанк);
- АО “Газпромбанк”;
- “Инвестторгбанк”;
- “Транскапиталбанк”;
- АО “Россельхозбанк”;
- ПАО “Альфа-банк”;
- ПАО “Московский кредитный банк”;
- СМП Банк;
- “УБРиР”.
Все эти банки в той или иной степени попадают под действия японских, британских, европейских, американских санкций. Для них предусмотрены: замораживание счетов, невозможность ведения деловых отношений с иностранными физическими и юридическими лицами, использование иностранного капитала, блокирование счетов и отключение от системы SWIFT.
Но есть и приятные новости. Из более чем двадцати крупнейших банков под санкции не попали и продолжают свою работу в прежнем режиме:
- АО “Райффайзенбанк”;
- ПАО “Росбанк”;
- АО “Тинькофф”;
- АО “Юникредит Банк”;
- АО “ДОМ.РФ”;
- ПАО Банк “Санкт-Петербург”;
- АО коммерческий банк “Ситибанк”;
- АО “ПОЧТА БАНК”.
Среди не попавших под санкции большинство дочерних предприятий, также тех, кто в ближайшее время планирует прекратить деятельность на территории РФ.
На что повлияют санкции для российских банков 2022 года
Безусловно, не стоит говорить, что периодически выдвигаемые пакеты санкций проходят незамеченными для России. Прежде всего, снизилась чистая прибыль банков в период начала военных действий на Украине. Банки перестали производить расчеты в долларах США и Евро. Зарубежные активы распродаются, и активно сворачивается деятельность многих дочерних предприятий. Наблюдается отток иностранного капитала, и невозможность вести нормальный бизнес с иностранными партнерами поскольку полностью заморожены все иностранные транзакции.
Есть и другие проблемы. Например, ВТБ столкнулся с оттоком валютных сбережений клиентов. Всего же с начала марта остаток сократился с $6,5 млрд. до $900 млн.
Помимо блокировки активов и ограничений долларовых операций, санкции призваны ограничить поступление валюты в Госбанк, поэтому был отключен SWIFT.
Несмотря на заверение банков о продаже стабильной работы независимо от санкций, многие приложения и мобильные версии банков могут быть удалены из популярных приложений AppStore и Google Play. А ранее установленные версии могут работать со сбоем или же не работать вообще.
Но наиболее болезненный урон нанесет попадание в SDN. Это некий “черный список” людей и организаций. За ними ведется пристальный контроль, и любые иностранные активы и имущество, попавших в список, сразу же блокируются. Также с попавшими в список, запрещено иметь какие-либо контакты и бизнес, если доля составляет более чем 50%.
Как санкции 2022 года повлияют на россиян и на их платежи
Нельзя не обойти важную сторону, которая обязательно коснется простых граждан РФ. Прежде всего, это приостановка действия карт Visa и Mastercard за границей. Увы, граждане не смогу оплачивать услуги этими картами за пределами страны. Центробанк обратил внимание, что россиянам нельзя:
- пользоваться сервисами Гугл Пэй и Эпл пэй;
- расплачиваться картами банков за границей;
- совершать покупки на иностранных маркетплейсах или на сайтах товаров, поддерживающих санкции.
- переводить денежные средства в другие страны.
Тем не менее все банки продолжают работать в штатном режиме. В свете последних событий Центробанк выпустил ряд разъяснений по поводу работы карт. Картами нельзя расплачиваться за границей и оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Не получится также перевести деньги на свой иностранный счет.
Если ранее оплата всех операций производилась в рублевом эквиваленте, то это никак не повлияет на оплату товаров и услуг. Да, в первые дни после введения ограничений, многие попытались либо снять наличные, либо перевести их на иностранные счета.
Однако ситуация постепенно стабилизировалась, поскольку отсутствие денежных средств объяснялось лишь их нехваткой в офисе банка.
Средства, хранящиеся в банковской системе, также не подверглись изменению. Все карты и платежные системы действуют на территории России в обычном режиме.
Изменения произошли по вкладам россиян. Банки подняли ставки по ним. Это связано с тем, что банковские вклады все еще остаются одними из наиболее стабильных вложений. Пока процент по вкладу не велик, но банки гарантируют надежную защиту вкладов. Тем более, если средства, размещенные под высокий процент, защищены от инфляции.
Отключение от SWIFT повлияло ли на работу банков
В переводе аббревиатура означает “Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи”. Это система, которая позволяет финансовым организациям обмениваться информацией о совершении международных и межстрановых операциях.
Эта система, безусловно, полезна простому обывателю, поскольку позволяет любому человеку быстро осуществлять финансовые операции как внутри страны, так и за ее пределами. Клиент всегда был уверен, что финансовые операции безопасны, а денежные переводы поступят быстро и в срок.
На самом деле вопрос об отключении России от SWIFT обсуждался еще в 2014 году, после того, как был присоединен Крым. До конфликта с Украиной западные лидеры и правительство США воздерживались от данного шага в отношении России. Но страны ЕС решили иначе. На сегодняшний день уже отключено 7 банков России.
Говоря обывательским языком, отключение от данной системы сродни отключению от телефонной линии или интернета. Конечно, большинство россиян не заметят это. Но тех, кто совершал регулярные денежные переводы через банки, попавшие под запрет банков на данные операции, отключение непременно коснется.
Переводы на зарубежные счета станут не только сложнее, но и дороже. При попытке воспользоваться системами Visa или Mastercard будет возможен сбой. Последняя система уведомила об этом, опубликовав перечень карт банков, которые с конца февраля не смогут работать за границей
Зарубежные партнеры также не остались в стороне. Они просто стали блокировать все платежи, осуществляемые с карт банков, попавших под санкции.
Но у России есть другой способ решения проблемы внутренних платежей, если произойдет полное отключение от SWIFT. Банк России создал систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Она позволяет существенно изменить формат передачи данных платежных систем внутри страны.
Альтернативой может также стать ключ BIC, аналог SWIFT, который поможет облегчить исполнение мировых финансовых операций.
Однако при всех альтернативных возможностях отключение от SWIFT чревато следующими последствиями:
- увеличиваются сроки проведения платежей;
- недостоверность документооборота, если он осуществлялся через другие каналы связи.
Надо сказать, что отключение от данной системы действительно серьезно ударило по экономике страны. Прошло немного времени с введенных санкций и говорить о каких-то серьезных цифрах нельзя. Но то, что Россия выпала из финансовой сферы – это факт. Невозможность проведения расчетов в срок приведет к перебоям в поставках иностранной продукции, что влечет увеличении инфляции и росту цен на поставки.
