Стать успешным инвестором — это то, чего хотят многие люди, которые вкладывают свои деньги в фондовый рынок и инвестируют, например, в акции. Но легко ли этому научиться и как начать инвестировать с нуля новичку?
Как начать инвестировать
Первым шагом в инвестировании является постановка цели. Только когда вы знаете свои цели, вы можете выбрать подходящие инвестиционные инструменты. Цели могут быть самыми разными. Это может быть образование или покупка дома. Самое главное – знать, для чего вам это нужно. Только тот, кто знает свои цели, может их достичь.
Далее вы должны установить инвестиционный горизонт. Он напрямую связан с инвестиционными целями. Инвестиционный горизонт должен оказать существенное влияние на ваш выбор формы инвестирования. Как правило, чем дольше вы инвестируете, тем больше рискуете.
Начинающему инвестору нужно посчитать, какую сумму он может потратить на свои инвестиционные цели, не задумываясь о потерях. Для этого нужно сравнить доходы и расходы и оценить, сколько денег можно свободно инвестировать ежемесячно.
Интересно! Что будет с рублем в 2022 году в ближайшее время
В любой момент могут произойти непредвиденные обстоятельства, которые приведут к незапланированным расходам. Это может быть поломка бытовой техники или автомобиля. Поэтому вам следует создать резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет избежать покрытия непредвиденных расходов путем ликвидации вашего инвестиционного портфеля. Более опытные инвесторы рекомендуют отложить некоторую сумму на проживание, как минимум на три месяца.
Долгосрочный успех инвестиций зависит не столько от эффектных удачных ходов, сколько от сбалансированной и основанной на потребностях инвестиционной стратегии. Поэтому при инвестировании вы никогда не должны вкладывать все в одну инвестицию. Диверсификация — это ключевое слово, которое означает распределение собственного капитала по разным классам активов и стоимости. Таким образом, вместо того, чтобы регулярно инвестировать 1000 евро в одну акцию, вам лучше выбрать диверсифицированный фонд или инвестировать по 500 евро в два разных фонда. Эти средства должны вкладываться по-разному и по возможности не коррелировать друг с другом, т.е. не быть взаимно взаимосвязанными.
Будь то онлайн или офлайн: при инвестировании вы не сможете избежать уплаты комиссий. Поэтому всегда обращайте внимание на комиссии, перед тем, как начать инвестировать. Часто выгодно выбирать более дешевого поставщика. Как правило, это не классический банк, а скорее директ-банк или онлайн-дискаунтер. Многие предложения фондов содержат скрытые расходы, что, соответственно, снижает доходность. К ним относятся:
- предварительная нагрузка;
- комиссия за транзакции;
- плата за хранение;
- комиссия за производительность.
Не забудьте также о погашении кредитов, перед тем как начать инвестировать с нуля. Сюда можно отнести потребительские кредиты, проценты по которым часто превышают 12% годовых, или задолженность по кредитным картам. Также рекомендуется не использовать возможность овердрафта. В данном случае банки также взимают большие проценты, часто они превышают отметку 10%.
Интересно! Что будет с криптовалютой в 2022 году в России — последние новости на сегодня
Типы инвестиций
Под инвестициями в финансовой сфере понимают различные варианты вложения денег. Целью инвестиций всегда является увеличение вложенной суммы или, по крайней мере, сохранение ее стоимости. Помимо традиционного управления счетом, популярные формы инвестирования включают торговлю ценными бумагами и инвестирование в инвестиционные фонды. В случае инвестиций на финансовых рынках проводится различие между двумя вариантами покупки акций и облигаций.
Акция — это доля в компании. Любой, кто покупает акцию, участвует в акционерном капитале акционерного общества и становится совладельцем рассматриваемой компании. Владелец доли может извлечь выгоду из роста и успеха компании в виде выплаты дивидендов.
Если рассматриваться облигации, то в данном случае вы предоставляете деньги компании или государству и получаете взамен проценты. Любой, кто покупает облигацию, делает заемный капитал доступным для соответствующей компании. Облигации — это кредиты и, следовательно, долговые ценные бумаги. Как и в случае с другими кредитами, процентная ставка по облигации коррелирует с риском.
Более высокой доходности можно ожидать от вложений в акции. Опыт показывает, что те, кто инвестирует в акции в долгосрочной перспективе, получают более привлекательную прибыль.
Во что можно вложиться начинающему инвестору
Многие новички считают, что есть такое понятие, как инвестиции с нуля со 100% гарантией возврата. Поэтому единственная проблема состоит в том, чтобы найти эту инвестицию среди бесчисленных ценных бумаг. К сожалению, именно это заблуждение побуждает многих начинающих инвесторов вкладывать все свои деньги в одну акцию или финансовый продукт.
Нередко это происходит по совету так называемых «экспертов», которые предлагают людям быстрое обогащение, если они присоединятся к их группе WhatsApp и инвестируют в правильные продукты. Они предлагают пошаговые инструкции, которые помогут стать миллионерами. Однако, обычно такие сделки выгодны только инициаторам.
Реальность такова, что надежной защиты не существует. Каждая акция и каждый биржевой инвестиционный продукт всегда сопряжены с определенным риском. Есть способы значительно минимизировать этот риск. Однако абсолютной уверенности быть не может. Именно по этой причине, опытный инвестор никогда не станет «класть все яйца в одну корзину» и ориентироваться на пошаговые инструкции.
Вы должны инвестировать деньги только в то, в чем вы разбираетесь. Вы знаете, что такое форекс, фьючерсы, биткойн, акции или стартапы? Тогда смело можете начинать инвестирование. Если вы не знаете, куда лучше вложить деньги, почитайте информацию и детально изучите все нюансы. Новичкам рекомендуют начинать с инвестирования в акции. Они наиболее понятны. Но прежде чем начать инвестировать, вам следует провести сравнение с биржевым брокером, чтобы не рисковать уплатой чрезмерных комиссий, которые впоследствии уменьшат вашу прибыль.
С какой суммы начать инвестировать
Для открытия брокерского счета или счета в управляющей компании достаточно и 1000 рублей. Но если вы хотите добиться хорошего результата, рекомендуется начать инвестировать с суммы не меньше 30 000 рублей.
Что такое инвестиционный портфель
Инвестиционный портфель представляет собой набор активов. Они управляются индивидуальным инвестором (вами) или управляющим активами. Размер портфеля описывает стоимость всех содержащихся инвестиций в определенный момент времени. Регулярные инвестиции помогают вам использовать деньги для достижения краткосрочных и долгосрочных целей, а анализ портфеля гарантирует, что ваш инвестиционный портфель работает в соответствии с планом.
Как сформировать инвестиционный портфель
Правильное формирование портфеля играет очень важную роль, когда речь идет об избежании рисков и получении хорошей прибыли. Для этого требуется определенная стратегия, при которой часто применяется современная портфельная теория, восходящая к американскому экономисту Гарри Марковицу.
В данной теории диверсификация является важнейшим компонентом. Это означает распределение ваших активов по как можно большему количеству объектов инвестирования, чтобы снизить риск потери. Портфель также должен состоять из сочетания различных классов активов, таких как недвижимость, акции, облигации и товары. Инвестировать лучше в разных странах или городах, чтобы как можно шире распределить вложенный капитал.
Доходность и риски в инвестировании
Инвестиции открывают возможности, с другой стороны, они всегда сопряжены с определенным риском. Для получения значительной прибыли необходим более высокий риск. Надежные инвестиции, приносящие очень высокую прибыль быстро и в то же время без риска, практически невозможны. Чем надежнее инвестиции, тем ниже прибыль, по сравнению с более рискованными вариантами.
В этом можно убедиться, сравнив акции и ETF. В ETF инвестиции распределяются между многими компаниями, которые перечислены в соответствующем индексе. Риск убытка уменьшается, потому что вероятность того, что акции всех этих компаний потеряют одновременно, сравнительно мала.
Прибыль также может низкой, поскольку индекс учитывает общую картину прибылей и убытков компаний. Это также требует больше терпения, поскольку такие инвестиционные модели с большей вероятностью принесут долгосрочную прибыль.
Если инвестор делает ставку только на акции одной или нескольких компаний, он может получить высокую прибыль за счет быстрого роста стоимости. Однако он также быстро может проиграть, когда стоимость акций упадет.
Выгодные направления для инвестирования в 2022 году
В 2022 году настоящим бум переживает технологический сектор и сфера IТ-услуг. В силу внешних обстоятельств в последние два года стремительно инициируется цифровизация в сфере промышленности. Технологии искусственного интеллекта и Интернета вещей становятся интересным вариантом для все большего числа компаний.
Хорошим примером является компания-разработчик программного обеспечения PTC, которая привлекла большое внимание аналитиков фондового рынка. Благодаря программным решениям, предлагаемым в области дополненной реальности, компания представляет большой интерес для многих сфер жизни, и с ростом спроса растет и цена акций.
В секторе FinTech Paypal является одной из известных крупных компаний. В 2021 году их дела на фондовой бирже не всегда выглядели радужно. Но надежность инвестиций в их акции особенно высока. По мнению экспертов PayPal, ситуация снова восстановится в 2022 году и предвещает хорошее будущее
Еще одно популярное направление для инвестирования – криптовалюта. Одной из перспективных компаний здесь является криптобиржа Coinbase. В 2021 году она провела IPO, но благодаря оживленной торговле виртуальными валютами ей удалось отлично заработать в конце года. В четвертом квартале прибыль возросла на 335 процентов в годовом исчислении и составила 771 миллион долларов. Резкие колебания выручки и прибыли показывают, насколько баланс Coinbase зависит от взлетов и падений рынков криптовалют.
Начать инвестировать – задача не из легких. При растущей инфляции и неспокойном фондовом рынке может быть довольно сложно принять правильное решение. Если вы новичок в данной сфере, детально изучите информацию по этой теме. Это снизит риск потери ваших денег.
