На волне частичного признания криптовалют полноценными платежными средствами и других признаков цифровизации мировой финансовой системы появилась информация о том, что в России будет вводиться так называемый цифровой рубль. Еще в конце 2020 года Центральный банк России начал говорить о необходимости использования модернизированной валюты, а после полугода совещаний уже был определен конкретный план по его внедрению в жизнь граждан. Однако на сегодняшний момент многие люди до сих пор недоумевают по поводу того, как именно его использовать и для чего он нужен вообще.
Что такое цифровой рубль
Цифровой рубль, если изъясняться простыми словами, это новая, третья форма денежных средств, которая будет использоваться наряду с наличными и безналичными деньгами. Фактически он будет представлять собой особый код, а храниться эти коды будут на электронных кошельках внутри банка. Отличие от безналичных денег в том, что они расположены на банковских счетах, а цифровой рубль можно считать аналогом биткоина, только имеющим реальную ценность на территории нашей страны.
Центральный банк России начал собирать совещания на эту тему еще в 2020 году, однако уже сейчас у него имеется собственная стратегия, согласно которой цифровой рубль будет выпущен в свободный доступ буквально в ближайшее время. В прошедших докладах участвовали как независимые эксперты, так и представители финансового и банковского сектора. Поэтому цифровой рубль будет действовать с 2022 года, как полагают многие эксперты, принимавшие участие в подобных заседаниях.
Сроки выхода данной валюты могут быть несколько изменены в связи с сопутствующими трудностями, но в настоящее время банк над этим работает.
Интересно! Финансовая пирамида — как распознать, схема работы
У цифрового рубля имеются свои плюсы и минусы, если он выйдет на протяжении текущего года и вообще войдет в экономику нашей страны. Среди положительных моментов стоит выделить следующие:
- Все перемещения средств будут полностью контролироваться Центральным банком России. Это означает, что мошеннические действия с подобной валютой будут затруднены или даже практически невозможны, т. к. банк будет отслеживать все подозрительные действия, принимая во внимание те уловки и схемы, которые существуют в настоящее время. Все расчеты в цифровом рубле будут четко контролироваться, то есть их сделают полностью целевыми, причем вне зависимости от того, что именно это будет — социальные пособия или карманные деньги, которые выданы родителями ребенку. По факту, инновационные технологии помогают создать на каждый рубль свою программу, которая будет отслеживать направление денег.
- С помощью цифрового рубля можно будет осуществлять покупки офлайн. То есть как только цифровой рубль вступит в свои законные права, пользователи смогут совершать привычные им действия и в местах, где интернет либо не ловит, либо функционирует с перебоями.
- Переводы и платежи можно будет проводить значительно дешевле. Это означает, что комиссия за перевод будет ниже, если пользователь расплачивается цифровой валютой. Не исключено, что комиссия как таковая будет и вовсе отсутствовать. Подобная схема уже используется в «Системе быстрых платежей», однако впоследствии она будет модернизирована.
- Удобные условия для ведения бизнеса. В настоящее время тарифы, которые будут действовать в отношении бизнеса, еще не уточняются, однако в ближайшем будущем можно рассчитывать на возможность применять цифровой рубль в расчетах с поставщиками и покупателями, а также пользоваться кэшбэк-системой, чтобы привлекать еще больше клиентов и расширять собственные возможности. Комиссии, которые будут вводиться наряду с распространением цифрового рубля, вполне вероятно, окажутся значительно ниже тех, которые используются сейчас.
Среди отрицательных моментов использования цифрового рубля можно назвать только один — это довольно слабая киберустойчивость. В настоящее время валюта только набирает популярность, многие сейчас о ней даже не знают, поэтому невозможно протестировать, насколько легко или сложно будет взломать подобную систему. Те механизмы, которые используются сейчас для защиты денежных средств пользователей, скорее всего, не будут актуальны в процессе использования цифрового рубля. К основным рискам стоит отнести взлом паролей от личного кабинета пользователя, а также утечку данных, если пользователь в процессе идентификации сделает одну или несколько ошибок подряд.
Однако в будущем предполагается все подобные недостатки исправить, чтобы люди смогли использовать уже готовую программу применения цифрового рубля в обычной жизни.
Как будет работать цифровой рубль
В России введут цифровой рубль, по предварительному соглашению, в течение 2022 года. Однако как именно он будет работать, стало известно еще в конце 2021 года, когда прошло заседание по вопросам рассмотрения цифрового рубля как криптовалюты или самостоятельной денежной единицы.
Интересно! Что такое брокерский счет и как он работает
Эксперты сразу предупредили, что к криптовалюте он не будет иметь практически никакого отношения. Это будет отдельная денежная единица. Однако разобраться, как именно будет работать такая валюта, когда она еще не введена в оборот, несколько проблематично. Вот основные принципы, которые были выделены на заседании в 2021 году:
- Цифровой рубль может быть использован исключительно клиентами конкретного банка России. Причем это касается как юридических, так и физических лиц.
- Все запасы валюты в цифре хранятся на специальных кошельках электронного формата Центрального банка России. При этом существующие коммерческие финансовые организации будут выступать не более чем посредниками в данном деле.
- На коммерческие банки будут возложены дополнительные обязанности: открытие и закрытие соответствующих кошельков, взаимодействие с клиентами финансовых организаций, профилактические процедуры, которые будут противодействовать коррупции и отмыванию денег в сомнительные организации.
- Расчеты с помощью цифровой валюты можно будет проводить как в онлайн-режиме, так и офлайн, то есть мобильные приложения по-прежнему будут актуальны. Однако, чтобы использовать цифровую валюту, потребуется перевести средства с основного счета на уже созданный электронный кошелек, а потом уже совершать покупки — при наличии интернета либо без него (для этого будет создана отдельная система).
- На цифровых кошельках не будут открываться дополнительные вклады, начисляться проценты по ним, поскольку цифровой рубль планируется как самостоятельное средство платежа, которое ничего общего с предыдущими системами не имеет. Даже если пользователь переводит свои средства с электронного кошелька на основной, на сумму проценты не будут начислены.
В настоящее время еще дорабатывают систему использования цифрового рубля. Сейчас планируется проведение дополнительных собраний, на которых будут максимально подробно рассматриваться положительные и отрицательные стороны использования цифровой валюты
Когда цифровой рубль выйдет в оборот
Планируется, что цифровой рубль будет введен ближе к концу 2022 года, поскольку в настоящее время он еще на стадии тестирования. Однако полностью цифровая валюта войдет в оборот, по предположениям финансовых специалистов, только в апреле будущего года. Сейчас применяется пилотная версия, которая еще довольно далека от рабочего формата применения цифрового рубля.
Чем отличается цифровой рубль от обычного
Основное отличие цифрового рубля от привычных пользователям денег в том, что в процессе его применения будут использованы цифровые технологии. Однако не стоит думать, что рубль полностью перейдет на цифровое обеспечение — это лишь пробный проект для большинства пользователей.
По сути, цифровая валюта сочетает в себе свойства наличных и безналичных денег, но при этом открывает для людей иные возможности, которые должны сделать использование национальной валюты удобнее и проще.
Интересно! Индексация заработной платы в 2022 году — порядок и сроки
Для чего нужен цифровой рубль
Цифровой рубль в том виде, в котором его хочет запустить Центральный банк России, станет дополнительной формой использования рубля, чтобы ускорить проводимые пользователями операции. Модифицированная форма должна, в первую очередь, отзываться предпочтениям и потребностям клиентов банка.
Следовательно, пилотный проект будет дорабатываться до той степени, когда пользователи предпочтут цифровую валюту стандартным наличным денег или частично откажутся от безналичных платежей. Из этого можно сделать вывод, что цифровая валюта создается с целью оптимизации и защиты средств клиентов банка, а также в ответ на инновационные технологии, которые не стоят на месте.
